Audit stávajících smluv
Projdeme všechny vaše aktuální spořicí a pojistné produkty, vyhodnotíme jejich skutečné výnosy po odečtení poplatků a identifikujeme smlouvy, které je výhodné zachovat, upravit nebo ukončit.
Penzijní spoření
Jak zajistit, aby vaše úspory v čase skutečně rostly?
Sestavíme strategii spoření na míru – s ohledem na váš věk, příjmy a ochotu podstoupit investiční riziko.
Spoření na penzi v České republice: možnosti a úskalí
Český systém penzijního spoření nabízí několik vrstev – od státem podporovaného doplňkového penzijního spoření (III. pilíř) přes investiční životní pojištění až po přímé investice do podílových fondů nebo ETF. Každý nástroj má jiné daňové výhody, jiné podmínky výběru a jinou míru rizika. Bez kvalifikovaného pohledu je snadné platit zbytečné poplatky nebo mít peníze uloženy v produktu, který nepokrývá ani inflaci. Skupina Novák provede podrobnou analýzu vašich stávajících smluv a navrhne konkrétní úpravy nebo nové nástroje, které odpovídají vašemu plánu odchodu do penze.
Co zahrnuje naše analýza spoření
Optimalizace příspěvků
Nastavíme výši měsíčních příspěvků tak, aby jste maximálně využili státní příspěvek a daňové odpočty, aniž byste zbytečně omezovali aktuální životní standard.
Řízení rizika a diverzifikace
Podle vašeho věku a zbývajícího času do penze nastavíme vyvážené portfolio – agresivnější v ranné fázi spoření, konzervativnější v posledních pěti letech před odchodem.
Plán výběrů
Nestačí mít peníze naspořené – musíte vědět, jak a kdy je vybírat, aby na ně dopadlo co nejméně daní a abyste zachovali likviditu po celou dobu důchodu.
Co spoření u Skupiny Novák nezahrnuje
Negarantujeme ani neslibujeme konkrétní výnosy z investic – trhy jsou ze své podstaty nepředvídatelné a jakýkoli poradce, který vám zaručí konkrétní zhodnocení, vás uvádí v omyl. Naší rolí je sestavit dobře diverzifikovaný plán, který minimalizuje zbytečná rizika a maximalizuje šanci na dosažení vašich cílů. Výsledek vždy závisí na tržních podmínkách, vývoji legislativy a vašem vlastním chování – například na schopnosti udržet plán i v době tržní volatility.
Nechte si zdarma zkontrolovat svá stávající spoření
Audit trvá jednu schůzku a výsledky jsou vaše bez závazku.