Časování odchodu do penze
Jeden rok navíc v pracovním poměru může zvýšit státní důchod o procenta, která pocítíte každý měsíc po celý zbytek života. Propočítáme optimální datum odchodu pro váš konkrétní případ.
Příjmová strategie
Z čeho budete žít za dvacet let – a jak to zajistíte dnes?
Příjmová strategie koordinuje všechny vaše budoucí zdroje příjmů tak, aby vám v penzi nechyběly prostředky v žádné životní fázi.
Státní důchod nestačí – co tvoří skutečný penzijní příjem
Průměrný starobní důchod v České republice pokrývá přibližně 40–45 % předpenzijního příjmu. Zbytek musí zajistit vlastní úspory, investiční výnosy, případně příjmy z pronájmu nebo jiné pasivní zdroje. Klíčovou otázkou není jen kolik budete mít naspořeno, ale jak a v jakém pořadí budete z jednotlivých zdrojů čerpat. Špatná sekvence výběrů může zkrátit životnost portfolia o roky nebo způsobit zbytečnou daňovou zátěž. Skupina Novák sestaví podrobný harmonogram čerpání příjmů s ohledem na vaši situaci v Olomouci a aktuální českou legislativu.
Součásti příjmové strategie
Sekvence výběrů
Určíme pořadí, ve kterém budete čerpat z různých účtů a produktů – penzijní připojištění, investiční portfolio, životní pojištění – tak, aby daňová zátěž byla co nejnižší.
Ochrana před inflací
Plánujeme s reálnými výnosy, nikoli nominálními. Součástí strategie je vždy složka, která dlouhodobě překonává inflaci a zachovává kupní sílu vašich příjmů.
Scénáře dlouhověkosti
Plánujeme příjmy do věku 90 let, aby vás finanční plán neopustil dříve, než potřebujete. Zahrnujeme i náklady na případnou péči ve vyšším věku.
„Nikdy jsem nevěděl, v jakém pořadí vybírat peníze z různých produktů. Poradce ze Skupiny Novák mi ukázal, že špatnou sekvencí bych ročně přicházel o tisíce korun na zbytečných daních. Teď mám přesný plán na papíře a vím, co dělat rok po roce.“
Miroslav Beneš, 58 let, Olomouc
Sestavte si příjmový plán dříve, než budete potřebovat
Čím dříve strategii nastavíme, tím více možností máte k dispozici.